Qué cubre el seguro para mascotas, y qué no cubre

Accidentes

La cobertura de accidentes paga parte del tratamiento después de una lesión inesperada. Los ejemplos comunes incluyen huesos rotos, heridas por mordidas, cortes que necesitan puntos y objetos tragados que hay que retirar. La cobertura de accidentes es la capa base de casi todos los planes, y los planes solo de accidentes cubren esta categoría y nada más.

Enfermedades

La cobertura de enfermedades paga parte de las enfermedades que tu mascota desarrolla después de que la póliza está vigente y sus períodos de espera han pasado. Los ejemplos incluyen infecciones de oído y de la piel, vómitos y diarrea que necesitan tratamiento, problemas urinarios y enfermedades graves como el cáncer. Las enfermedades son donde las cuentas del veterinario pueden volverse grandes e impredecibles, y por eso la mayoría de las pólizas completas combinan la cobertura de enfermedades con la de accidentes.

Condiciones hereditarias y congénitas

Las condiciones hereditarias son problemas de salud transmitidos por la genética de una raza, como la displasia de cadera en muchas razas grandes de perros o las condiciones del corazón en ciertas razas de gatos. Las condiciones congénitas son problemas presentes desde el nacimiento. Muchas pólizas completas cubren estas condiciones cuando aparecen después de la inscripción y después de cualquier período de espera aplicable. Algunos planes las limitan o las dejan fuera. Como la raza y las condiciones heredadas están muy ligadas, esta es una de las secciones más importantes que debes revisar para tu mascota en específico.

Otras cosas que muchas pólizas incluyen

• Atención de emergencia y hospitalización
• Cirugía necesaria para una condición cubierta
• Pruebas de diagnóstico, como análisis de sangre, radiografías y escaneos, cuando forman parte del diagnóstico o tratamiento de un problema cubierto
• Medicamentos recetados para una condición cubierta
• Atención continua para condiciones crónicas, es decir, condiciones duraderas que necesitan tratamiento repetido. Algunas pólizas tratan las condiciones crónicas de forma distinta a los problemas de una sola vez, así que revisa cómo lo hace la tuya.

Los detalles de cobertura difieren de una aseguradora a otra. Dos planes con el mismo titular pueden trazar estas líneas en lugares distintos, y esa es exactamente la razón por la que comparar los documentos de las pólizas importa.

Complementos de bienestar

La atención de rutina, es decir, la atención predecible que recibe una mascota sana, por lo general no forma parte de una póliza estándar de accidentes y enfermedades. Las vacunas, los chequeos anuales, la prevención contra pulgas y gusano del corazón, la esterilización o castración y la limpieza dental de rutina normalmente quedan fuera.

Muchas aseguradoras ofrecen un complemento de bienestar, un extra opcional que pagas además de la póliza. Devuelve una cantidad fija para artículos de rutina incluidos en una lista, cada año. Piensa en él como un paquete de atención de rutina pagado por adelantado, más que como un seguro contra sorpresas. Si vale o no el costo adicional depende de cuánta atención de rutina recibe realmente tu mascota, así que compara el precio del complemento con tus recibos reales del veterinario.

La gran exclusión: las condiciones preexistentes

Una condición preexistente es cualquier lesión, enfermedad, síntoma o anormalidad que tu mascota tuvo antes de que empezara la póliza, o que apareció durante un período de espera. Por lo general, el seguro para mascotas no paga por condiciones preexistentes. Esta es la causa más común de reclamos negados y de dueños decepcionados.

Vale la pena conocer algunos detalles:

• No tiene que ser un diagnóstico formal. Un síntoma anotado en el historial veterinario de tu mascota, como cojear o infecciones de oído repetidas, puede bastar para que una aseguradora trate un reclamo relacionado posterior como preexistente.
• Las condiciones en un lado del cuerpo pueden afectar el otro lado. Si tu perro se lesionó una rodilla antes de inscribirse, una póliza puede tratar una lesión en la otra rodilla como relacionada.
• Algunas aseguradoras dividen las condiciones preexistentes en curables e incurables. Un problema curable, como una infección única que se resolvió por completo, puede volver a ser elegible para cobertura después de un lapso sin síntomas. Los problemas incurables o crónicos por lo general quedan excluidos para siempre. Las reglas y los plazos los fija cada aseguradora, así que lee los tuyos con atención.
• Esta es la razón principal por la que la gente asegura a sus mascotas jóvenes. Un cachorro o un gatito suele tener un historial médico corto, así que menos problemas quedan del lado equivocado de la línea.

Otras exclusiones comunes

• Procedimientos cosméticos y electivos. Procedimientos hechos por apariencia o por elección, y no por necesidad médica, como el corte de orejas o la extracción de uñas en gatos.
• Crianza, embarazo y parto. Los costos relacionados con la crianza y el nacimiento de cachorros o gatitos se excluyen comúnmente.
• Problemas de comportamiento. El tratamiento de problemas de comportamiento está excluido en algunos planes e incluido en otros. Revisa el texto si esto te importa.
• Enfermedad dental. La limpieza de rutina es bienestar, pero la enfermedad dental se maneja de forma distinta según el plan. Algunos la incluyen, otros la limitan y otros exigen que mantengas las limpiezas al día para conservar la cobertura.
• Tratamiento experimental o no comprobado. Atención que no es práctica veterinaria estándar.
• Problemas durante un período de espera. Todo lo que empiece antes de que termine su período de espera no está cubierto, y además puede convertirse en una condición preexistente de ahí en adelante. Consulta la página de períodos de espera.
• Negligencia y daño intencional. Lesiones causadas deliberadamente, o por no seguir los consejos de tratamiento de un veterinario.

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